Planificare financiară
Planificarea financiară începe cu imaginea de ansamblu.
Începem cu situația ta financiară, obiectivele tale și resursele pe care le poți aloca pentru atingerea lor. Apoi stabilim rolul investițiilor în planul general.
Veniturile, cheltuielile, economiile, datoriile, investițiile, pensia și nevoile viitoare trebuie privite împreună. Numai astfel putem construi o strategie coerentă pe termen lung.
Ce analizăm împreună
Un plan financiar bun pornește de la situația ta reală și pune în relație toate componentele importante ale vieții tale financiare.
Venituri și cheltuieli
Analizăm fluxul tău de numerar și capacitatea de economisire, pentru a vedea cât de sustenabil este planul financiar actual.
Rezerve și datorii
Evaluăm fondul de siguranță, lichiditatea și datoriile, inclusiv rolul lor în strategia financiară pe termen lung.
Obiective financiare
Clarificăm obiectivele importante și orizontul lor: independență financiară, pensionare, copii sau alte proiecte majore.
Investiții și portofoliu
Analizăm structura portofoliului, alocarea activelor, diversificarea, riscul, costurile și rolul fiecărei componente.
Pensie și viitor
Corelăm resursele investite cu pensia și cu veniturile pe care va trebui să le generezi în etapa de retragere.
Retrageri și decumulare
Pentru perioada de pensionare, analizăm modul în care portofoliul poate susține retragerile și obiectivele tale pe termen lung.
Planificarea financiară de-a lungul vieții
Obiectivele, veniturile, riscul și nevoile tale se schimbă în timp. De aceea, strategia financiară trebuie să evolueze odată cu tine.
Înainte de investiții
Organizarea finanțelor, fondul de siguranță, datoriile, obiectivele și stabilirea bazei pentru viitoarele investiții.
Începerea investițiilor
Stabilirea obiectivelor, orizontului, riscului și structurii portofoliului potrivite situației tale.
Faza de acumulare
Economisire și investiții regulate, diversificare, rebalansare și ajustarea strategiei pe termen lung.
Pregătirea pensionării
Cu aproximativ 5-10 ani înainte de pensionare, pregătim tranziția de la acumulare la retragerea capitalului.
Retragerea și conservarea
Coordonăm portofoliul, pensia și retragerile astfel încât capitalul să poată susține obiectivele pe termen lung.
Cum lucrăm
Pornim de la situația ta, obiectivele tale și complexitatea planului de care ai nevoie.
Completezi formularul
Îmi oferi câteva informații despre situația ta financiară și obiectivele pentru care cauți ajutor.
Analizez solicitarea
Analizez informațiile pe care mi le-ai transmis, evaluez etapa financiară în care te afli și natura obiectivelor și problemelor pe care vrei să le abordăm.
Discutăm obiectivele
Într-o discuție inițială clarificăm ce vrei să obții și ce ar trebui să includă planificarea.
Stabilim colaborarea
Definim împreună componentele, durata, întâlnirile și livrabilele necesare pentru situația ta.
Construim planul
Analizăm datele, folosim atunci când este relevant instrumente de calcul și simulare și construim un plan financiar și investițional pe care îl poți implementa.
Ce vei avea în urma colaborării
La final, vei avea o imagine clară asupra situației tale financiare, priorităților și direcției pe care vrei să o urmezi.
Imagine clară asupra situației tale
Venituri, cheltuieli, economii, datorii, investiții și celelalte resurse financiare relevante.
Obiective și priorități
Obiective financiare clar definite, cu termene și priorități adaptate situației tale.
Strategie financiară
Principii și decizii privind economisirea, investițiile, lichiditatea, pensionarea și retragerile.
Plan de acțiune
Pași concreți pentru implementarea strategiei și urmărirea evoluției sale în timp. În funcție de obiective, planul poate include documente de lucru precum Investor Policy Statement (IPS) și, pentru perioada de retragere, Withdrawal Policy Statement (WPS).
Care serviciu este potrivit pentru tine?
În funcție de situația ta, poți alege o sesiune punctuală, o sesiune dedicată construirii primului portofoliu sau un proces complet de planificare financiară.
Sesiune strategică 1-1
Ai o întrebare, o decizie sau o problemă concretă legată de investiții și vrei să o analizăm împreună.
- analiză punctuală a unei decizii;
- portofoliu și alocarea activelor;
- ETF-uri, BVB și alte instrumente;
- strategie, implementare sau fiscalitate.
Start Invest 1-1
Vrei să începi să investești și ai nevoie de o structură clară pentru primul tău portofoliu și pentru pașii de implementare.
- obiective și orizont de timp;
- risc și alocarea activelor;
- alegerea instrumentelor și brokerului;
- construirea primului portofoliu;
- pașii pentru implementare.
Planificare financiară
Vrei să îți analizezi situația financiară în ansamblu și să construiești un plan care leagă economiile, investițiile, protecția și pensionarea de obiectivele tale.
- analiza situației financiare și stabilirea priorităților;
- obiective, economii, datorii și lichiditate;
- investiții și alocarea activelor;
- pensionare și decumularea portofoliului;
- implementare, fiscalitate și alte detalii relevante.
Pentru nevoi punctuale legate de investiții, vezi și serviciile de Coaching 1-1.
VEZI COACHING 1-1 →
Despre mine
Sunt Sorin Scorțan, investitor și fondator al BiblioInvest. Investesc la bursă din 2005 și, de-a lungul anilor, am trecut prin perioade foarte diferite ale piețelor și am lucrat direct cu investitori aflați în etape și situații financiare diferite.
Experiența acumulată în investiții m-a învățat să integrez portofoliul într-un plan financiar mai larg, alături de obiectivele, veniturile, economiile, protecția, pensionarea și nevoile viitoare.
În activitatea mea folosesc instrumente de calcul, simulări și analize dezvoltate pentru situații concrete. Scopul este să putem transforma datele financiare în decizii clare și într-un plan pe care îl poți pune în practică.
Pregătire profesională pentru planificare financiară
Financial Planning & Wealth Management Professional Corporate Finance Institute – CFI (Canada)Certificarea FPWMP® completează experiența mea practică în investiții cu o pregătire structurată în planificare financiară și wealth management.
Această pregătire include teme precum obiective financiare, gestionarea portofoliului, managementul riscului, comportamentul investitorului și procesul de planificare financiară.
Hai să vedem dacă planificarea financiară este potrivită pentru tine
Completează câteva informații despre situația ta și obiectivele tale. Le voi analiza, iar apoi te voi contacta pentru o discuție inițială.
Nu trimite parole, date de autentificare, IBAN-uri sau alte informații de securitate.
Întrebări frecvente
Câteva răspunsuri la întrebările pe care le-ai putea avea înainte de a solicita o planificare financiară.
Ce înseamnă concret planificarea financiară?
Analizăm situația ta financiară, obiectivele și resursele disponibile și construim un plan coerent pentru deciziile financiare importante.
În funcție de situație, planul poate include economisirea, rezervele, datoriile, investițiile, pensionarea și retragerile din portofoliu.
Cât durează elaborarea planului financiar?
În funcție de complexitatea situației și de informațiile disponibile, analiza și elaborarea planului durează de regulă 3-4 săptămâni. Durata exactă, numărul întâlnirilor și etapele de lucru sunt stabilite în propunerea de colaborare.
Cât costă planificarea financiară?
Prețul este stabilit după analiza inițială, în funcție de complexitatea situației tale, obiectivele urmărite și amploarea planificării necesare. Vei primi o propunere clară privind serviciul, etapele de lucru și prețul înainte de începerea colaborării.
Trebuie să am deja un portofoliu de investiții?
Nu. Planificarea financiară poate începe înainte de primele investiții sau poate porni de la analiza unui portofoliu deja construit.
Pot include și pensia publică în plan?
Da. Pentru obiectivele legate de pensionare putem analiza împreună pensia publică, celelalte surse de venit și resursele investite care ar putea susține perioada de retragere.
Pot primi ajutor și pentru implementarea planului?
Da. În funcție de situație, colaborarea poate include sesiuni dedicate implementării, inclusiv discuții despre broker, instrumente, cumpărarea efectivă, fiscalitate sau alte aspecte relevante pentru punerea planului în practică.
Trebuie să aleg între planificare financiară și Coaching 1-1?
Nu neapărat. Cele două servicii răspund unor nevoi diferite. Coaching-ul este potrivit pentru o nevoie investițională punctuală sau pentru construirea unui portofoliu.
Planificarea financiară are o perspectivă mai largă și pornește de la situația financiară în ansamblu.
Ce informații trebuie să ofer în formular?
În prima etapă sunt suficiente informații generale despre situația ta financiară și obiectivul pentru care cauți ajutor.
Nu trebuie să transmiți parole, date de autentificare, numere de cont sau alte informații de securitate.
Ce se întâmplă după ce trimit formularul?
Voi analiza informațiile transmise și voi reveni către tine pentru o discuție inițială. Vom clarifica situația și obiectivele tale, iar dacă există potrivire pentru colaborare, îți voi prezenta etapele de lucru și propunerea de planificare financiară.
Ești pregătit să discutăm situația ta financiară?
Completează formularul și îmi voi face o primă imagine asupra situației tale. Voi reveni apoi pentru a stabili împreună următorii pași.
TRIMITE SOLICITAREANotă importantă
Informațiile prezentate pe această pagină au caracter general și educativ și nu reprezintă recomandări personale privind cumpărarea sau vânzarea unor instrumente financiare. Deciziile de investiții aparțin în totalitate clientului. Planificarea financiară are rolul de a organiza și structura informațiile, obiectivele și opțiunile financiare relevante pentru situația clientului.