Planificare financiară
Planificarea financiară începe cu imaginea de ansamblu.
În prima etapă discutăm situația ta financiară și stabilim ce informații și analize sunt necesare pentru construirea planului.
Ce analizăm împreună
Un plan financiar bun pornește de la situația ta reală și pune în relație toate componentele importante ale vieții tale financiare.
Venituri și cheltuieli
Analizăm fluxul tău de numerar și capacitatea de economisire, pentru a vedea cât de sustenabil este planul financiar actual.
Rezerve și datorii
Evaluăm fondul de siguranță, lichiditatea și datoriile, inclusiv rolul lor în strategia financiară pe termen lung.
Obiective financiare
Clarificăm obiectivele importante și orizontul lor: independență financiară, pensionare, copii sau alte proiecte majore.
Investiții și portofoliu
Analizăm structura portofoliului, alocarea activelor, diversificarea, riscul, costurile și rolul fiecărei componente.
Pensie și retrageri
Corelăm resursele și veniturile viitoare cu momentul în care vei avea nevoie de capital, inclusiv pentru pensionare și retragerile din portofoliu.
Planificarea financiară de-a lungul vieții
Obiectivele, veniturile, riscul și nevoile tale se schimbă în timp. De aceea, strategia financiară trebuie să evolueze odată cu tine.
Înainte de investiții
Organizarea finanțelor, fondul de siguranță, datoriile și baza financiară necesară pentru a începe să investești.
Începerea investițiilor
Definirea obiectivelor, a orizontului și a nivelului de risc, apoi stabilirea structurii portofoliului potrivite situației tale.
Faza de acumulare
Economisire și investiții regulate, diversificare, rebalansare și ajustarea strategiei pe termen lung.
Pensionare și retrageri
Pe măsură ce te apropii de pensionare și apoi în perioada de retragere, ajustăm portofoliul, veniturile și strategia pentru obiectivele pe termen lung.
Cum decurge planificarea financiară?
Procesul începe cu o discuție despre situația și obiectivele tale. După ședința de analiză financiară stabilim dacă și cum continuăm, iar apoi urmează analiza și construirea planului financiar personalizat.
Solicitarea
Completezi formularul de pe site. Eu analizez informațiile transmise și, dacă planificarea financiară este potrivită pentru situația ta, îți trimit linkul pentru programarea ședinței de analiză financiară.
Ședința de analiză financiară
Rezervi și achiți în avans ședința de analiză financiară, în valoare de 490 lei. După rezervare primești chestionarul pe care îl completezi înainte de întâlnire. Apoi discutăm online, pe Zoom, timp de 60 de minute, despre situația ta, obiective, priorități și nevoi.
Oferta și începerea proiectului
După ședința de analiză financiară, îți comunic costul planificării, care este în mod normal între 2.500 și 3.500 lei, în funcție de complexitatea situației și obiectivelor tale, iar cei 490 lei achitați pentru ședința de analiză financiară se deduc integral din prețul planificării dacă alegi să continui. Primești Acordul de colaborare, iar după acceptarea acestuia achiți suma rămasă. După plata integrală, încep analiza și construirea planului financiar.
Prezentarea planului
După finalizarea analizei, ne întâlnim pentru aproximativ 2 ore. Îți prezint planul financiar, concluziile analizei și documentele relevante pentru situația ta. Vei primi și fișele Excel și instrumentele de calcul relevante pentru planul tău, adaptate obiectivelor și situației discutate. Acestea pot acoperi, de exemplu, veniturile și cheltuielile, profilul de risc, averea netă, investițiile, pensia, independența financiară sau retragerile din portofoliu. În limita scopului convenit, pot fi făcute mici ajustări după această discuție.
Follow-up și închiderea proiectului
Într-o ultimă sesiune de aproximativ 1 oră discutăm pașii de urmat și clarificăm întrebările apărute după prezentarea planului. După această întâlnire, proiectul inițial se consideră închis.
Ce primești în urma colaborării?
La finalul proiectului vei avea un plan financiar personalizat și instrumentele de lucru relevante pentru situația și obiectivele tale.
Plan financiar personalizat
O imagine structurată a situației tale financiare și un plan adaptat obiectivelor, resurselor și priorităților tale.
Analize și simulări
Analize și calcule relevante pentru situația ta, care pot acoperi veniturile și cheltuielile, fondul de siguranță, datoriile, averea netă, obiectivele financiare, independența financiară sau perioada de retragere.
Fișe Excel și instrumente de calcul
Vei primi fișele Excel și instrumentele de calcul relevante pentru planul tău, pe care le poți utiliza și ulterior pentru a urmări evoluția situației tale financiare.
Priorități și pași de acțiune
O structură clară a priorităților și pașilor pe care îi poți urma pentru aplicarea planului, în funcție de obiectivele stabilite în cadrul proiectului.
Cât costă?
Costul planificării financiare este stabilit după ședința de analiză financiară, în funcție de complexitatea situației și a obiectivelor tale.
60 de minute, online, pe Zoom. Sesiunea se achită în avans și este primul pas al colaborării.
Acesta este prețul total al planificării, stabilit după ședința de analiză financiară în funcție de complexitatea situației și obiectivelor tale.
Despre mine
Sunt Sorin Scorțan, investitor și creatorul BiblioInvest. Investesc la bursă din 2005 și, de-a lungul anilor, am trecut prin perioade foarte diferite ale piețelor și am lucrat direct cu investitori aflați în etape și situații financiare diferite.
Experiența acumulată în investiții m-a învățat să integrez portofoliul într-un plan financiar mai larg, alături de obiectivele, veniturile, economiile, protecția, pensionarea și nevoile viitoare.
În activitatea mea folosesc instrumente de calcul, simulări și analize dezvoltate pentru situații concrete. Scopul este să putem transforma datele financiare în decizii clare și într-un plan pe care îl poți pune în practică.
Pregătire profesională pentru planificare financiară
Financial Planning & Wealth Management Professional Corporate Finance Institute – CFI (Canada)Certificarea FPWMP® completează experiența mea practică în investiții cu o pregătire structurată în planificare financiară și wealth management.
Pregătirea acoperă principalele componente ale procesului de planificare financiară, inclusiv obiective financiare, cash flow, investiții, managementul riscului și pensionare.
Solicita planificarea financiară
Completează formularul cu câteva informații despre situația și obiectivele tale. Voi analiza solicitarea și, dacă planificarea financiară este potrivită pentru situația ta, te voi contacta pentru programarea ședinței de analiză financiară.
Întrebări frecvente
Câteva răspunsuri la întrebările pe care le-ai putea avea înainte de a solicita o planificare financiară.
Ce înseamnă concret planificarea financiară?
Analizăm situația ta financiară, obiectivele și resursele disponibile și construim un plan financiar personalizat, adaptat situației tale.
În funcție de obiective, planul poate integra organizarea finanțelor, veniturile și cheltuielile, fondul de siguranță, datoriile, investițiile, pensionarea, resursele pentru viitor și strategia de retragere din portofoliu.
Ce se întâmplă după ce trimit formularul?
Voi analiza informațiile transmise și voi reveni către tine dacă, pe baza acestora, consider că planificarea financiară este potrivită pentru situația ta.
În acest caz, îți voi trimite linkul pentru programarea ședinței de analiză financiară de 60 de minute, online, pe Zoom.
Ce informații trebuie să ofer?
În formular vei furniza informații generale despre situația ta personală și financiară, resurse, investiții, obiective și orizontul de timp.
Formularul trebuie completat înainte de întâlnire.
Nu solicit documente justificative, extrase de cont, extrase de broker, polițe sau contracte. Nu transmite parole, date de autentificare, IBAN-uri sau alte informații de securitate.
Ce se întâmplă în ședința de analiză financiară?
Ședința de analiză financiară este o discuție de 60 de minute, online, pe Zoom, în care analizăm situația ta personală și financiară, obiectivele, prioritățile și nevoile tale.
Pe baza acestei discuții stabilesc nivelul de complexitate al proiectului și costul planificării financiare.
Cât costă planificarea financiară?
Ședința de analiză financiară de 60 de minute costă 490 lei și se achită în avans.
Planificarea financiară personalizată costă în mod normal între 2.500 și 3.500 lei, în funcție de complexitatea situației și a obiectivelor tale.
Cei 490 lei achitați pentru ședința de analiză financiară se deduc integral din prețul planificării financiare dacă alegi să continui.
Ce primesc la finalul planificării?
Vei primi planul financiar personalizat, concluziile analizei și documentele relevante pentru situația ta.
În funcție de obiective, vei primi și fișele Excel și instrumentele de calcul relevante pentru planul tău. Acestea pot include analize privind veniturile și cheltuielile, profilul de risc, averea netă, investițiile, pensia, independența financiară sau retragerile din portofoliu.
Cât durează elaborarea planului financiar?
Durata depinde de complexitatea situației și de obiectivele proiectului. După ședința de analiză financiară îți voi comunica etapele și durata estimată înainte de începerea lucrului la planul financiar.
Trebuie să am deja un portofoliu de investiții?
Nu. Planificarea financiară poate începe înainte de primele investiții sau poate porni de la un portofoliu deja construit.
Mă ajuți și cu implementarea planului?
Planul îți oferă principii, structură, opțiuni și pași de acțiune pentru situația ta. Implementarea este realizată de tine.
Pentru aspecte care țin de servicii specializate, precum fiscalitate, contabilitate, juridic, credite sau asigurări, poți apela la profesioniști autorizați din domeniile respective.
Îmi vei recomanda ETF-uri, acțiuni sau alte produse financiare concrete?
Planificarea financiară nu include recomandări privind produse financiare concrete sau efectuarea unor tranzacții.
Putem discuta principii, categorii de instrumente, caracteristici, structură și modul în care diferite opțiuni se pot integra în planul financiar.
Am nevoie și de un contabil, consultant fiscal, avocat sau alt specialist?
În funcție de situația ta, planul poate identifica aspecte pentru care este util sau necesar sprijin specializat.
Serviciile de contabilitate, consultanță fiscală, juridică, creditare sau intermediere de asigurări nu sunt incluse în planificarea financiară.
Pot include și pensia publică în plan?
Da, atunci când pensionarea este relevantă pentru obiectivele tale. Putem integra în plan informațiile despre pensia publică, alte surse de venit și resursele pe care le vei avea la dispoziție pentru perioada de retragere.
Vrei să discutăm situația ta financiară?
Completează formularul de mai sus. Voi analiza informațiile transmise și, dacă planificarea financiară este potrivită pentru situația ta, te voi contacta pentru programarea ședinței de analiză financiară.
COMPLETEAZĂ FORMULARULNotă importantă
Informațiile prezentate pe această pagină au caracter general și educativ. Planul financiar personalizat se bazează pe informațiile furnizate de client și pe ipotezele discutate în cadrul colaborării, fără verificarea independentă a acestor informații. Planificarea financiară oferă structură, principii, opțiuni și pași de acțiune și nu include recomandări privind produse financiare concrete, efectuarea tranzacțiilor sau implementarea planului în numele clientului. Deciziile și acțiunile finale aparțin clientului.