The Wealth Ladder

În cartea ”The Wealth Ladder: Proved Strategies for Every Step of Your Financial Life” autorul Nick Maggiulli prezintă o modalitate de a vizualiza parcursul acumulării averii și oferă claritate despre trecerea de la un nivel la următorul. Autorul sugerează că bogăția reprezintă o scară cu 6 niveluri, în locul unei linii drepte. El afirmă că cele șase niveluri de bogăție sunt separate printr-un factor de 10, deoarece această valoare corespunde creșterii financiare necesare pentru a produce o schimbare majoră a stilului de viață.

Top idei extrase din carte

1. Cele 6 niveluri de avere sunt: 
   1. Nivel 1 (<10.000 USD)
   2. Nivel 2 (10.000 USD – 100.000 USD)
   3. Nivel 3 (100.000 USD – 1 milion USD)
   4. Nivel 4 (1 milion USD – 10 milioane USD)
   5. Nivel 5 (10 milioane USD – 100 milioane USD)
   6. Nivel 6 (100 milioane USD+)
2. Scara avuției va oferi sfaturi financiare diferite în funcție de locul în care te afli în călătoria ta financiară. Scara avuției este un cadru unitar major care va schimba fundamental modul în care gândești despre bogăție și despre cum să o construiești.
3. Există o diferență între a mânca pentru subzistență și a cumpăra orice mâncare dorești. Există o diferență între a zbura la clasa economic și a călători la business class. Dacă presupunem că venitul tău îți plătește necesitățile, atunci averea ta plătește pentru upgrade-uri.
4. Tipurile de oportunități de venit pe care le vei refuza vor crește pe măsură ce urci pe scara avuției. Dacă ești la Nivelul 1, s-ar putea să fii deschis să faci o muncă ocazională pentru 50-100 USD. Dar odată ce atingi Nivelul 2 (și peste), ar trebui să te concentrezi pe oportunități de câștig mai bune.
5. Nivelul 2 este despre dezvoltarea abilităților tale, astfel încât să fii plătit mai mult pe oră pe viitor.
6. Nivelul 3 (100.000 USD – 1 milion USD) este etapa în care avansarea în carieră, activitățile secundare și investițiile tale individuale pot face o diferență mai mare în veniturile tale.
7. Odată ce ai atins Nivelul 4 (1 milion USD – 10 milioane USD), cea mai bună cale de a-ți crește venitul este prin schimbări de carieră, lansarea unei afaceri și realizarea de investiții suplimentare.
8. Dacă vrei să ai vreo șansă de a ieși din Nivelul 4, trebuie să pornești sau să te alături unei afaceri care are un potențial de creștere semnificativ mai mare decât cariera ta actuală.
9. Majoritatea celor aflați la Nivelul 5 au o parte semnificativă din avere investită într-o afacere sau au avut-o în trecut.
10. Pe măsură ce venitul crește, crește și averea. Aceasta este una dintre cele mai strânse corelații din întregul domeniu al finanțelor personale. Este atât de puternică încât cei mai puțin înstăriți dintre cei cu venituri mari au o avere de aproximativ patru ori mai mare decât cei mai bogați dintre cei cu venituri mici.
11. Venitul tău de astăzi este fundamentul averii tale de mâine. Este temelia pe care va fi construit tot ceea ce îți dorești din punct de vedere financiar. Asta ar putea însemna să îți îmbunătățești abilitățile, să faci investiții, să pornești o afacere sau toate cele de mai sus.
12. Pe măsură ce urci pe scara averii, ar trebui să observi o schimbare dramatică în modul în care gândești despre cariera și venitul tău. Vei trece de la a munci pentru bani la a face banii să muncească pentru tine.
13. Cei din Nivelurile 1-3 au 20% sau mai puțin din activele totale sub formă de active generatoare de venit. În schimb, cei din Nivelurile 4-6 au 50% sau mai mult din activele totale ca active generatoare de venit.
14. Educația este un activ care îți va plăti dividende pentru tot restul vieții. Să obții o educație înseamnă să muncești mai inteligent, nu mai mult. Este vorba despre generarea unui randament mai mare pentru resursa ta cea mai limitată – timpul tău.
15. Misiunea ta este să găsești ceva la care ești bun și să aplici mii de ore de perseverență și sacrificiu pentru a deveni excelent în acel domeniu. Pe măsură ce vei ajunge acolo, sentimentul de creștere și stăpânirea tot mai mare a meseriei tale, alături de recompensele economice, recunoașterea și camaraderia, te vor face pasionat de acel „ceva”.
16. Munca susținută la începutul carierei pentru a obține pârghiile necesare și efectul de capitalizare este subestimată, fiind unul dintre cele mai valoroase sfaturi pe care nu le-am primit la timp. Schimbarea traiectoriei profesionale reprezintă cea mai bună cale de a depăși Nivelul 2. Această decizie nu este doar logică prin prisma modului în care poate da roade, ci este susținută direct de datele privind veniturile și averea.
17. Majoritatea oamenilor au o singură sursă de venit – locul de muncă. Dacă pierd acea sursă unică, apar problemele. Investind și având o activitate secundară, îți diversifici fluxurile de venit și reduci riscul în viața ta financiară. Deși s-ar putea să nu înlocuiască complet nevoia de a avea un job, acest lucru poate face o diferență majoră în timp.
18. Doar 5% dintre persoanele aflate la vârsta de 30 de ani și 15% dintre cele aflate la vârsta de 40 de ani sunt la Nivelul 4. Deoarece vârsta medie pentru cei de la Nivelul 4 este de 62 de ani, majoritatea oamenilor nu ajung la Nivelul 4 decât mai târziu în viață.
19. Dacă te afli la Nivelul 1 sau Nivelul 2, este foarte probabil ca mai mulți bani să te facă mai fericit. Dacă ești la Nivelul 3 sau peste, mai mulți bani te vor face, probabil, mai fericit doar dacă ești deja o persoană fericită. Dacă ești nefericit la Nivelurile 3-6, este puțin probabil ca banii în plus să reprezinte soluția.
20. Ascensiunea pe scara bogăției necesită adesea sacrificii, atât din partea ta, cât și a celor dragi. Un loc de muncă solicitant poate însemna ore lungi de lucru și timp preluat de la familie, în timp ce pornirea unei afaceri proprii implică riscuri financiare sporite. Indiferent de modul în care alegi să evoluezi financiar, acest proces vine cu costuri, iar stabilirea unor așteptări corecte în familie este esențială pentru a evita deteriorarea relațiilor. Obiectivul tău ar trebui să fie găsirea unui echilibru între sacrificiul pentru un viitor mai bun și trăirea momentului prezent.

Rezumatul cărții

• Uneori, efortul singur nu îți determină rezultatele. Modul și locul în care aplici acel efort contează. Utilizarea unui cadru greșit în încercarea de a avansa financiar te poate face să stagnezi fără rezultate vizibile. Mulți oameni încearcă să rezolve acest lucru muncind mai multe ore sau urmând cele mai recente sfaturi financiare, însă tot nu observă o schimbare majoră. Apoi, aceștia pun lipsa succesului pe seama eticii de muncă, a șefului sau a ghinionului, când, de fapt, problema a fost abordarea lor de la bun început.
• Să le spui oamenilor ce să facă funcționează atunci când se confruntă repetat cu aceeași problemă. Totuși, această abordare nu funcționează în cazul banilor și al averii, unde lucrurile sunt într-o continuă schimbare. Ratele dobânzilor se modifică, carierele noastre se schimbă și dorințele noastre evoluează, deci de ce ar trebui ca strategia noastră de construire a averii să rămână aceeași? Nu ar trebui. O abordare mai bună ar fi să avem un cadru solid pe care să ne bazăm pe parcursul vieții noastre lungi și variate.
• Persoana cu 100.000 USD își poate permite un stil de viață destul de diferit față de cea care are doar 1.000 USD. Totuși, persoana cu 500.000 USD trăiește aproape identic cu cea care are 400.000 USD. Deși pe acești doi oameni îi separă 100.000 USD, cel mai probabil fac cumpărături în aceleași magazine, conduc mașini similare și locuiesc în case asemănătoare.
• Care sunt aceste niveluri de avere?
  • Nivel 1 (<10.000 USD)
  • Nivel 2 (10.000 USD – 100.000 USD)
  • Nivel 3 (100.000 USD – 1 milion USD)
  • Nivel 4 (1 milion USD – 10 milioane USD)
  • Nivel 5 (10 milioane USD – 100 milioane USD)
  • Nivel 6 (100 milioane USD+)

Notă: Pentru corelarea ideilor din carte cu nivelul veniturilor din România, propun să se considere niveluri în RON, nu în USD.

• Strategia pentru a trece de la Nivelul 1 la Nivelul 2 va fi fundamental diferită de strategia pentru a trece de la Nivelul 5 la Nivelul 6.
• Scara avuției va oferi sfaturi financiare diferite în funcție de locul în care te afli în călătoria ta financiară. Scara avuției este un cadru unitar major care va schimba fundamental modul în care gândești despre bogăție și despre cum să o construiești.
• Schimbarea ta de gândire va influența modul în care îți alegi cariera, modul în care îți asumi riscuri și, în cele din urmă, modul în care îți trăiești viața.
• Cele șase niveluri ale scării avuției și modul în care se raportează la diferite categorii de cheltuieli:
  • Nivel 1: De la salariu la salariu (<10.000 USD): Ești conștient de fiecare dolar pe care îl cheltuiești. Această categorie îi include pe cei cu datorii covârșitoare.
  • Nivel 2: Libertatea la cumpărături (10.000 USD – 100.000 USD): Poți cumpăra tot ce îți dorești de la supermarket fără să îți faci griji pentru finanțele tale.
  • Nivel 3: Libertatea la restaurant (100.000 USD – 1 milion USD): Poți mânca tot ce îți dorești la restaurante.
  • Nivel 4: Libertatea de a călători (1 milion USD – 10 milioane USD): Călătorești când și unde vrei.
  • Nivel 5: Libertatea locuinței (10 milioane USD – 100 milioane USD): Îți poți permite casa visurilor cu un impact minim asupra finanțelor tale generale.
  • Nivel 6: Libertatea de a avea impact (100 milioane USD+): Poți folosi banii pentru a avea un impact profund asupra vieților altora (de exemplu: cumperi afaceri, te implici în filantropie la scară largă etc.).
• Pentru o persoană tipică de la Nivelul 3 (100.000 USD – 1 milion USD), o sumă suplimentară de 10.000 USD nu o va propulsa la Nivelul 4. Aceasta nu este suficientă pentru a scuti pe cineva de grija costurilor de cazare și transport (adică libertatea de a călători) pentru tot restul vieții. Totuși, aceiași 10.000 USD oferiți cuiva de la Nivelul 1 îl vor ajuta, cel mai probabil, să ajungă la Nivelul 2, cu excepția cazului în care are datorii foarte mari.
• Regula 0,01% pentru cheltuieli:
  • Nivel 1 (<10.000 USD). De la salariu la salariu: 0,01 USD – 0,99 USD per decizie
  • Nivel 2 (10.000 USD – 100.000 USD). Libertatea la cumpărături: 1 USD – 9 USD per decizie
  • Nivel 3 (100.000 USD – 1 milion USD). Libertatea la restaurant: 10 USD – 99 USD per decizie
  • Nivel 4 (1 milion USD – 10 milioane USD). Libertatea de a călători: 100 USD – 999 USD per decizie
  • Nivel 5 (10 milioane USD – 100 milioane USD). Libertatea locuinței: 1.000 USD – 9.999 USD per decizie
  • Nivel 6 (100 milioane USD+). Libertatea de a avea impact: 10.000 USD+ per decizie

• În ciuda unei diferențe de 10 ori în ceea ce privește averea, persoanele de la Nivelul 4 trăiesc într-un mod familiar celor de la Nivelul 3. De aceea, Nivelul 4 este considerat clasa de mijloc superioară, iar Nivelul 3 este considerat clasa de mijloc. Ambii au stiluri de viață similare, doar că unul este puțin mai sofisticat.
• Excluzând moștenirile, fondurile fiduciare și câștigurile la loterie, deținerea averii demonstrează disciplină financiară. Aceasta ilustrează faptul că ai control asupra cheltuielilor și că știi cum să economisești bani. Fără un astfel de control, ai putea ajunge într-o situație financiară precară.
• Dacă cineva se află la Nivelul 2 („Libertatea la cumpărături”), nu ar trebui să facă excese la restaurante de lux, care sunt rezervate pentru Nivelul 3. Dacă se află la Nivelul 3 („Libertatea la restaurant”), nu ar trebui să treacă la clasa business sau la clasa întâi, și așa mai departe.
• Datele sugerează că aceasta nu este oricum cea mai bună cale de a construi avere pe termen lung. Creșterea veniturilor este mult mai importantă.
• Există o diferență între a mânca pentru subzistență și a cumpăra orice mâncare dorești. Există o diferență între a zbura la clasa economic și a călători la business class. Dacă presupunem că venitul tău îți plătește necesitățile, atunci averea ta plătește pentru upgrade-uri.
• Dacă presupunem că averea ta este investită și crește cu 0,01% pe zi peste inflație, acest lucru se traduce printr-o rată de creștere de aproximativ 3,7% pe an. Acesta este un randament anual relativ conservator, chiar și după ajustarea cu inflația. Presupunând că averea ta va crește cu 3,7% anual, ai putea cheltui aproximativ 0,01% din avere în fiecare zi și ți-ai menține aceeași valoare netă. De exemplu, dacă ai avea 100.000 USD investiți și aceștia ar crește cu 0,01% zilnic, asta ți-ar oferi zece dolari pe care i-ai putea cheltui peste venitul tău în fiecare zi. Ai putea cheltui acești bani fără a-ți diminua averea pe termen lung.
• Cineva cu 30.000 USD în bancă și fără un loc de muncă trebuie să fie mai precaut cu modul în care își cheltuiește banii decât cineva cu 10.000 USD în bancă și care câștigă 200.000 USD pe an.
• Un pensionar de 65 de ani cu o rezervă de 1 milion USD nu poate cheltui banii la fel ca un angajat de 35 de ani care are un portofoliu de investiții de 1 milion USD. Deși amândoi se află la limita inferioară a Nivelului 4 („Libertatea de a călători”), persoana de 65 de ani nu are atât de multă libertate de mișcare.
• Unele active generează venituri, în timp ce altele reduc cheltuielile. De exemplu, acțiunile generează de obicei venituri, în timp ce o mașină va reduce necesitatea de a plăti cheltuieli de transport viitoare.
• În timp ce obținerea unui al doilea loc de muncă sau preluarea unor schimburi suplimentare pot avea sens atunci când ești pe o treaptă inferioară a scării avuției, acest lucru se va schimba pe măsură ce urci. În economie, numim acest lucru cost de oportunitate, sau ceea ce pierzi atunci când decizi să faci ceva anume.
• Dacă o anumită oportunitate de venit îți poate crește valoarea netă cu cel puțin 1%, atunci ar trebui să o profiți de ea. Dacă nu, atunci uită de ea. Vom numi aceasta Regula de 1%.
• Tipurile de oportunități de venit pe care le vei refuza vor crește pe măsură ce urci pe scara avuției. Dacă ești la Nivelul 1, s-ar putea să fii deschis să faci o muncă ocazională pentru 50-100 USD. Dar odată ce atingi Nivelul 2 (și peste), ar trebui să te concentrezi pe oportunități de câștig mai bune.
• Nivelul 2 este despre dezvoltarea abilităților tale, astfel încât să fii plătit mai mult pe oră pe viitor.
• Nivelul 3 (100.000 USD – 1 milion USD) este etapa în care avansarea în carieră, activitățile secundare și investițiile tale individuale pot face o diferență mai mare în veniturile tale. În acest stadiu, fiecare decizie pe care o iei ar trebui să adauge, în cele din urmă, între 1.000 USD și 10.000 USD la averea ta.
• Dacă primești o promovare sau începi o activitate secundară serioasă, ar trebui să vezi o creștere a veniturilor de aproximativ această mărime. Ca urmare, ar trebui să poți economisi și mai mulți bani.
• Odată ce ai atins Nivelul 4 (1 milion USD – 10 milioane USD), cea mai bună cale de a-ți crește venitul este prin schimbări de carieră, lansarea unei afaceri și realizarea de investiții suplimentare.
• Cea mai realistă cale de a continua urcarea pe scara avuției dincolo de Nivelul 4 este prin deținerea unei afaceri.
• Dacă vrei să ai vreo șansă de a ieși din Nivelul 4, trebuie să pornești sau să te alături unei afaceri care are un potențial de creștere semnificativ mai mare decât cariera ta actuală.
• Majoritatea celor aflați la Nivelul 5 au o parte semnificativă din avere investită într-o afacere sau au avut-o în trecut.
• Pe măsură ce venitul crește, crește și averea. Aceasta este una dintre cele mai strânse corelații din întregul domeniu al finanțelor personale. Este atât de puternică încât cei mai puțin înstăriți dintre cei cu venituri mari au o avere de aproximativ patru ori mai mare decât cei mai bogați dintre cei cu venituri mici.
• Venitul tău de astăzi este fundamentul averii tale de mâine. Este temelia pe care va fi construit tot ceea ce îți dorești din punct de vedere financiar. Asta ar putea însemna să îți îmbunătățești abilitățile, să faci investiții, să pornești o afacere sau toate cele de mai sus.
• Pe măsură ce urci pe scara averii, ar trebui să observi o schimbare dramatică în modul în care gândești despre cariera și venitul tău. Vei trece de la a munci pentru bani la a face banii să muncească pentru tine.
• Ajungi la un anumit punct pe scara avuției în care ai putea înceta să îți mai prioritizezi cariera tradițională. În schimb, ai putea începe să te concentrezi pe proiecte secundare și investiții care oferă un potențial mai mare de creștere.
• A doua cea mai veche formă de levier este utilizarea capitalului, sau a banilor, pentru a-ți spori averea. Acest lucru se poate realiza folosind proprii bani pentru a investi într-o afacere sau într-un activ, ori prin administrarea averii altora în schimbul unui comision.
• Indiferent dacă ești sau nu un administrator de bani, utilizarea capitalului ca formă de levier poate implica un risc financiar semnificativ. De exemplu, dacă împrumuți bani pentru a cumpăra o proprietate imobiliară ca investiție sau pentru a începe o afacere, nu ai nicio idee cum vor evolua lucrurile. S-ar putea să nu poți închiria proprietatea respectivă sau afacerea ta ar putea eșua. În ambele cazuri, singura garanție pe care o vei avea este plata scadentă a împrumutului.
• Utilizarea capitalului ca formă de levier poate necesita gestionarea riscurilor financiare în piețe și a riscurilor emoționale în relația cu oamenii. Niciuna dintre acestea nu este o sarcină ușoară.
• Numerarul reprezintă aproape 40% din activele celor de la Nivelul 1, dar 10% (sau mai puțin) pentru cei aflați la celelalte niveluri de avere.
• Această diferență majoră în deținerile de numerar se datorează, cel mai probabil, faptului că gospodăriile de la Nivelul 1 nu tind să dețină multe active în afara banilor gheață. De fapt, singura clasă de active pe care gospodăriile din SUA de la Nivelul 1 o dețin într-o măsură mai mare decât numerarul sunt vehiculele.
• Diferența principală între numerar și valoarea vehiculelor este că gospodăriile din SUA de la Nivelul 2 (10.000 USD – 100.000 USD) au o parte semnificativ mai mare din activele lor în vehicule decât în numerar.
• Pentru cei de la Nivelul 1, vehiculele și numerarul reprezintă aproape 85% din totalul activelor lor. Însă pentru cei de la Nivelul 2, vehiculele și numerarul reprezintă doar aproximativ 50% din activele totale. Ce constituie restul activelor pentru aceste gospodării de la Nivelul 2? În principal, locuința proprietate personală.
• Printre proprietarii de locuințe din Nivelurile 1-3, între 65% și 75% din totalul activelor lor sunt reprezentate de locuința principală.
• Pentru multe gospodării din SUA, aceasta reprezintă o fracțiune mare din averea lor. Deținerea unei locuințe este esențială pentru visul american și este, de asemenea, principala modalitate prin care gospodăriile din SUA transferă averea generației următoare.
• Activele generatoare de venit sunt active despre care te aștepți să îți producă bani pe termen lung. Acestea pot include acțiuni, obligațiuni, imobiliare și propria afacere privată.
• Dacă ne uităm la volumul proprietăților imobiliare deținute în afara reședinței principale, observăm că cei din Nivelurile 4-6 dețin cel mai mare procent raportat la activele lor totale.
• Cei din Nivelurile 4-6 au între 12% și 25% din avere în acțiuni în afara conturilor de pensii, în timp ce persoanele din Nivelurile 1-3 au mai puțin de 3% din avere alocată în același mod. Mai important, acțiunile și fondurile mutuale reprezintă cea mai mare clasă de active pentru cei de la Nivelul 5 și a doua cea mai mare clasă de active pentru cei de la Nivelul 6.
• Când ne uităm la procentul din activele totale alocat intereselor în afaceri pe fiecare nivel de avere, putem observa că acesta este punctul în care Nivelul 6 se evidențiază.
• Cei cu mai puține active tind să dețină lucrurile de care au nevoie pentru a supraviețui (de exemplu, numerar, vehicule, o locuință). Dar, pe măsură ce persoanele acumulează mai multă avere, acestea tind să investească în active care generează și mai multă avere pentru ele (de exemplu, acțiuni, obligațiuni, afaceri etc.).
• Corelația dintre modul în care investesc indivizii și nivelul lor pe scara avuției este destul de puternică. Pe măsură ce oamenii urcă pe scara avuției, activele lor tind să treacă de la lucruri care îi costă bani la lucruri care le aduc bani. Cu alte cuvinte, aceștia se îndepărtează de activele care nu produc venituri și se îndreaptă către activele generatoare de venit. Când reprezentăm grafic procentul de active generatoare de venit pe niveluri de avere, această relație este incontestabilă.
• Cei din Nivelurile 1-3 au 20% sau mai puțin din activele totale sub formă de active generatoare de venit. În schimb, cei din Nivelurile 4-6 au 50% sau mai mult din activele totale ca active generatoare de venit.
• La Nivelul 1, oportunitățile tale sunt limitate și ești expus excesiv impactului ghinionului. Dacă un singur lucru merge prost, viața ta ar putea intra într-o spirală descendentă.
• Pentru a supraviețui, de obicei apelezi la datorii sau primești asistență de la membrii familiei. Pentru mulți dintre cei aflați la Nivelul 1, reducerea cheltuielilor nu este soluția ideală, deoarece pur și simplu nu mai există loc de tăieri.
• De aceea, problema reală la Nivelul 1 nu sunt cheltuielile, ci venitul. Dacă vrei să depășești Nivelul 1, trebuie să îți crești venitul astfel încât să poți economisi bani. Perfecționează-te în lucruri pentru care oamenii sunt dispuși să te plătească. Dar vreau să faci acest lucru fără să cheltuiești mulți bani.
• Dacă te afli într-o situație în care munca ta depusă nu este observată, atunci ar trebui să cauți o altă oportunitate.
• Dacă te afli într-o situație financiară dificilă, caută persoanele din viața ta care te pot ajuta. Sărăcia poate fi un lucru înfricoșător, așa că nu te teme să te bazezi pe prieteni sau pe familie pentru a te susține în timp ce îți pui viața financiară în ordine.
• La Nivelul 2 ai o oportunitate unică de a profita de acest lucru. De ce? Deoarece acesta este nivelul la care ai suficienți bani pentru a-ți permite, dar nu atât de mulți încât efortul să nu mai merite.
• Venitul mediu pentru gospodăriile din SUA cu studii liceale a fost de aproximativ 53.000 USD în 2022, în timp ce pentru cele cu studii superioare a fost de aproape 118.000 USD.
• Deși obținerea unei educații te poate costa pe termen scurt, este probabil ca aceasta să aibă un impact pozitiv asupra venitului tău pe termen lung.
• Educația este un activ care îți va plăti dividende pentru tot restul vieții. Să obții o educație înseamnă să muncești mai inteligent, nu mai mult. Este vorba despre generarea unui randament mai mare pentru resursa ta cea mai limitată – timpul tău.
• Recomand să păstrezi o astfel de inițiativă ca pe un proiect secundar. Până când acesta îți va plăti facturile, vei avea nevoie de alte surse de bani pentru a-ți susține stilul de viață.
• Misiunea ta este să găsești ceva la care ești bun și să aplici mii de ore de perseverență și sacrificiu pentru a deveni excelent în acel domeniu. Pe măsură ce vei ajunge acolo, sentimentul de creștere și stăpânirea tot mai mare a meseriei tale, alături de recompensele economice, recunoașterea și camaraderia, te vor face pasionat de acel „ceva”.
• Dacă lucrezi la lucruri de care ești interesat și pentru care oamenii sunt dispuși să plătească, s-ar putea ca în cele din urmă să devii bun la acestea.
• Odată ce ai un venit, te poți concentra pe găsirea carierei care se potrivește cel mai bine punctelor tale forte și intereselor tale.
• Venitul median (adică cel tipic) pentru gospodăriile din SUA aflate la Nivelul 2 este de 47.560 USD, comparativ cu 83.230 USD la Nivelul 3. Doar puțin peste un sfert din gospodăriile din SUA de la Nivelul 2 câștigă mai mult de 70.000 USD pe an. Suma de 70.000 USD reprezintă venitul median pentru toate gospodăriile din Statele Unite.
• Odată ce ai un venit suficient de mare, este mult mai ușor să ieși din Nivelul 2. Singurele gospodării din Nivelul 2 cu venituri mari vor fi excepții într-un fel sau altul.
• Înveți abilități noi? Există o cale clară de avansare? Ți s-au oferit responsabilități noi în ultima vreme? Ți-a crescut salariul în ultimii ani? Dacă răspunsul la aceste întrebări este în mare parte nu, atunci ar trebui să începi să urmezi cariera pe care ți-o dorești cât mai curând posibil.
• Munca susținută la începutul carierei pentru a obține pârghiile necesare și efectul de capitalizare este subestimată, fiind unul dintre cele mai valoroase sfaturi pe care nu le-am primit la timp. Schimbarea traiectoriei profesionale reprezintă cea mai bună cale de a depăși Nivelul 2. Această decizie nu este doar logică prin prisma modului în care poate da roade, ci este susținută direct de datele privind veniturile și averea.
• Cineva care are investiți 100.000 USD va câștiga de zece ori mai mult decât cineva care are investiți 10.000 USD, în condiții de egalitate pentru restul factorilor. Dar chiar și atunci când ceilalți factori nu sunt egali, persoana cu mai mulți bani investiți tot poate ieși în câștig. Acest lucru se explică prin faptul că un randament de 2% la 100.000 USD este mai mare decât un randament de 10% la 10.000 USD. Suma investită mai mare compensează cu prisosință randamentul total mai scăzut.
• Capitalizarea (compounding) este un proces exponențial în care acțiunile întreprinse mai devreme au un impact mai mare decât cele luate mai târziu.
• Investind mai devreme, poți obține un astfel de avantaj. Procedând astfel, practic asiguri mai mult timp pentru ca banii tăi să producă alți bani.
• Activele generatoare de venit reprezintă principalul factor de diferențiere între cei aflați pe treptele superioare și cei de pe treptele inferioare ale scării avuției.
• O activitate secundară (side hustle) este o inițiativă de afaceri pe care o desfășori în completarea jobului tău principal pentru a câștiga bani în plus. Activitățile secundare pot fi la fel de simple precum îngrijirea animalelor de companie sau realizarea de proiecte ca freelancer (de exemplu, consultanță, design etc.).
• Majoritatea oamenilor au o singură sursă de venit – locul de muncă. Dacă pierd acea sursă unică, apar problemele. Investind și având o activitate secundară, îți diversifici fluxurile de venit și reduci riscul în viața ta financiară. Deși s-ar putea să nu înlocuiască complet nevoia de a avea un job, acest lucru poate face o diferență majoră în timp.
• Indiferent de investițiile sau activitățile secundare pe care alegi să le urmezi (dacă alegi vreuna), calea de ieșire din Nivelul 3 este un venit mai mare.
• Mai important este faptul că gospodăriile care au ajuns la Nivelul 4 au înregistrat, de asemenea, o creștere mai mare a venitului ajustat la inflație pe parcursul deceniului următor.
• Gospodăriile care au cheltuit un procent mai mare din venitul lor au avut mai multe șanse să ajungă pe o treaptă inferioară de avuție după zece ani.
• În general, cheltuielile tind să crească pe măsură ce venitul se mărește. Acest lucru este valabil pe toate treptele scării avuției. Totuși, cheltuielile tind să crească într-un ritm mai lent decât venitul. Aceasta înseamnă că ponderea cheltuielilor în totalul veniturilor ar trebui să scadă pe măsură ce urci pe scara avuției.
• 10% dintre gospodăriile care au început la Nivelul 3 s-au regăsit la Nivelurile 1–2 după zece ani.
• Proprietarii de locuințe de la Nivelul 3 tind să aibă, în medie, aproape 65% din activele lor blocate în propria casă. Deși poți privi locuința ca pe o investiție, în multe privințe aceasta este un bun de consum. Este ceva ce, în general, te costă bani, nu ceva care îți aduce bani.
• Astfel, nu doar că este foarte probabil să cumperi o locuință la Nivelul 3, dar probabil vei cheltui și o parte considerabilă din activele tale pentru a face acest lucru.
• 61,8% dintre persoanele de la Nivelul 3 vor fi tot la Nivelul 3 după douăzeci de ani. Deși trecerea de la 100.000 USD la 1 milion USD nu este ușoară, cheltuielile excesive pe achiziții mari, cum ar fi mașina sau locuința, cu siguranță nu vor ajuta.
• Dacă te concentrezi pe creșterea veniturilor (prin investiții, activități secundare sau ambele), atunci Nivelul 4 va fi aici mai devreme decât crezi.
• La Nivelul 4, deciziile tale de investiții sunt amplificate de averea pe care o deții. Acest lucru este valabil atât pentru câștiguri, cât și pentru pierderi. În timp ce o pierdere de 10% la Nivelul 3 echivalează cu o pierdere de cel puțin 10.000 USD, la Nivelul 4 acea pierdere ar deveni 100.000 USD.
• În medie, 53% din activele totale ale gospodăriilor de la Nivelul 4 au fost active generatoare de venit. Acestea sunt tipurile de active a căror valoare poate fluctua semnificativ. Acest lucru explică, de asemenea, de ce greșelile de investiții contează mai mult la Nivelul 4 și peste acesta.
• Mulți investitori ar putea crede că sunt diversificați când, de fapt, nu sunt. Doar pentru că deții multe proprietăți imobiliare diferite sau multe acțiuni diferite, asta nu înseamnă că ești diversificat. De exemplu, dacă deții zece acțiuni în industria de petrol și gaze și una dintre ele este acuzată de fraudă contabilă, ești diversificat.
• Dacă ai proprietăți imobiliare de închiriat toate în același oraș sau acțiuni toate în același sector, ai o problemă de concentrare. Dacă vrei să rămâi la Nivelul 4, trebuie să îți diversifici investițiile.
• Nivelul 4 este punctul în care portofoliul tău de investiții îți va aduce, cel mai probabil, mai mulți bani decât ai putea câștiga prin muncă.
• La urma urmei, dacă ai ajuns la Nivelul 4, probabil că nu ai o problemă cu cheltuielile. Odată ce te afli la Nivelul 4, investițiile tale vor avea, cel mai probabil, cel mai mare impact asupra variației anuale a averii tale.
• În timp ce investițiile raționale te vor ajuta să îți crești averea la Nivelul 4, este puțin probabil ca acestea să te ducă la Nivelul 5 (10 – 100 milioane USD) și peste.
• 64% dintre gospodăriile de la Nivelul 4 vor fi tot la Nivelul 4 peste două decenii. Doar 8% dintre gospodăriile care încep la Nivelul 4 ajung la Nivelul 5 după douăzeci de ani. Nivelul 4 este cel mai greu nivel de depășit dintr-un motiv întemeiat – strategia necesară pentru a ieși este radical diferită de strategia necesară pentru a intra.
• Ai nevoie de un venit suficient de mare care să depășească cheltuielile, de câteva investiții bune sau de o combinație între cele două. Este puțin probabil să ajungi acolo doar printr-un loc de muncă, chiar dacă ai mare succes și muncești o perioadă lungă de timp.
• Să presupunem deci că economisești 100.000 USD după taxe pe an, o sumă considerabilă de bani. Cât timp ți-ar lua să ajungi la 10 milioane USD cu un randament anual de 5%? Douăzeci și opt de ani. Ce s-ar întâmpla dacă ai economisi 200.000 USD pe an? Atunci ar dura aproximativ douăzeci și unu de ani. Dar dacă ai economisi 300.000 USD anual? Tot ar dura șaptesprezece ani!
• Doar 5% dintre persoanele aflate la vârsta de 30 de ani și 15% dintre cele aflate la vârsta de 40 de ani sunt la Nivelul 4. Deoarece vârsta medie pentru cei de la Nivelul 4 este de 62 de ani, majoritatea oamenilor nu ajung la Nivelul 4 decât mai târziu în viață.
• Cu excepția cazului în care ești o celebritate (de exemplu, actor, muzician, sportiv profesionist etc.), este puțin probabil ca locul tău de muncă să genereze suficient venit pentru a te duce la Nivelul 5. O altă cale este înființarea sau aderarea la o afacere care se vinde ulterior pentru o sumă mare de bani. În ambele cazuri, va trebui să te concentrezi pe obținerea unui singur lucru — capitalul propriu (equity). Ai nevoie fie de o cotă mică de participare într-o afacere foarte mare, fie de o cotă mare într-o afacere mai mică.
• Deținerea unei afaceri este biletul tău către Nivelul 5. Acest lucru explică de ce gospodăriile de la Nivelul 5 au, în medie, 31% din activele lor sub formă de interese de afaceri.
• Atunci când creezi o afacere cu efect de levier (leverage), extinzi numărul de lucruri pe care le poți face fără a fi nevoit să le faci tu personal. Separi timpul tău de crearea valorii.
• Antreprenorii de succes au mult mai multe șanse să fie la vârsta a doua, nu tineri. Pentru primele 0,1% dintre afacerile noi cu cea mai rapidă creștere din SUA, vârsta medie a fondatorului în primul an de activitate a fost de 45 de ani.
• Dacă vrei să maximizezi probabilitatea ca afacerea ta să meargă bine, asigură-te că ai experiență în industrie și nu o începe până când nu ești la vârsta de 40 de ani. Deși nici acest lucru nu va garanta succesul, dovezile sugerează că este cea mai bună șansă pe care o ai pentru a vinde o afacere de succes și a ajunge la Nivelul 5.
• Un alt aspect de luat în considerare înainte de a începe o afacere este dacă vei avea o plasă de siguranță financiară pe care să te bazezi în caz de eșec. Cu alte cuvinte, tu sau familia ta dispuneți de resurse financiare suficiente pentru ca tu să îți asumi acest risc?
• Faptul că ai un plan de rezervă în cazul în care lucrurile nu merg bine îți permite să îți asumi riscuri mai mari decât cineva care nu dispune de aceleași resurse.
• Cei de la Nivelul 5 au vândut, cel mai probabil, deja o afacere sau dețin în prezent o afacere care valorează foarte mulți bani. Oricum ar fi, dacă vrei să ajungi la Nivelul 6, trebuie să alegi între două opțiuni. Îți scalezi afacerea existentă? Sau creezi o afacere nouă, cu un potențial de creștere și mai mare?
• Dacă decizi să continui administrarea afacerii tale actuale, obiectivul tău principal ar trebui să fie creșterea valorii acesteia. Iar pentru a face asta, aproape sigur trebuie să te dezvolți. Acest lucru înseamnă mai mulți clienți, mai multe vânzări și profituri mai mari.
• Dacă decizi să continui administrarea unei afaceri existente, scopul tău este să o dezvolți. Firma nu valorează mai mult doar pentru că ai profituri mai mari, ci este foarte probabil să obții și un multiplu de evaluare mai mare aplicat acelor profituri. Din păcate, dezvoltarea unei afaceri este incredibil de dificilă, motiv pentru care atingerea Nivelului 6 poate fi atât de greu de realizat.
• La urma urmei, în afara fraudei, cea mai întâlnită cale prin care cei de la Nivelul 5 (și peste) coboară pe scara bogăției este prin investiții exagerat de concentrate. Aceste investiții pot fi în propria afacere sau în afacerea altcuiva. Oricum ar fi, riscul constă în a avea prea mulți bani într-un singur activ.
• Cei mai mulți proprietari de afaceri de succes de la Nivelul 5 se consideră vizitatori temporari în drumul lor către Nivelul 6.
• Dacă ai ajuns la Nivelul 5 printr-un singur eveniment de lichiditate (de exemplu, vânzarea unei afaceri), atunci este posibil să nu știi cum să economisești bani. Nu a trebuit niciodată să demonstrezi disciplină financiară.
• Faptul că ai un contabil bun și ești atent la deciziile fiscale (de exemplu, unde locuiești, când îți vinzi activele etc.) poate face o diferență uriașă pentru rezultatul tău financiar final. Deși taxele contează pentru toată lumea, costul greșelilor fiscale crește de zece ori cu fiecare nou nivel de bogăție.
• Odată ce ai 10 milioane de dolari sau mai mult, ți se va prezenta o listă nesfârșită de „oportunități” pentru averea ta. Existența unui grup de experți de încredere pe care să te poți baza pentru a te ajuta să iei decizii financiare mari este esențială dacă vrei ca averea ta să dureze de-a lungul generațiilor. Obiectivul tău ar trebui să fie să ai un grup de oameni cu care să te consulți, astfel încât nicio persoană sau decizie individuală să nu ducă la ruină.
• Una dintre cele mai dificile părți ale dobândirii averii este scepticismul sporit pe care l-ai putea avea față de ceilalți. Acest lucru este valabil mai ales dacă statutul tău financiar este cunoscut. Bogăția îți poate schimba relația cu ceilalți, deoarece nu știi dacă aceștia sunt interesați de tine sau de banii tăi.
• Dacă statutul tău financiar este cunoscut public, va trebui să fii precaut uneori. De aceea, prietenii pe care i-ai avut înainte de a fi bogat sunt atât de importanți. Deoarece știi că te-au plăcut pentru cine ești și nu datorită averii pe care o ai astăzi.
• Indiferent dacă te străduiești să obții mai multă avere sau încerci să protejezi ceea ce ai deja, banii pot fi o sursă de stres. Acest stres îți poate afecta bunăstarea și sănătatea mintală, în special la nivelurile superioare de bogăție.
• În timp ce persoanele bogate muncesc din greu pentru a le oferi urmașilor un viitor mai bun, s-ar putea să îi ignore pe aceștia în prezent. Luate împreună, izolarea și presiunea de a obține performanțe resimțite de tinerii înstăriți pot contribui la o șansă crescută de apariție a problemelor de sănătate mintală și a abuzului de substanțe.
• Dacă copiii tăi primesc întotdeauna tot ce își doresc de la tine, ar putea ajunge să aibă aceleași așteptări și de la restul lumii. Acest sentiment de îndreptățire îi poate face să creadă că sunt superiori celorlalți, că lucrurile se obțin ușor sau că regulile nu li se aplică. Toate aceste convingeri pot avea consecințe negative pe parcursul întregii lor vieți.
• Ascensiunea pe scara bogăției necesită adesea sacrificii, atât din partea ta, cât și a celor dragi. Un loc de muncă solicitant poate însemna ore lungi de lucru și timp preluat de la familie, în timp ce pornirea unei afaceri proprii implică riscuri financiare sporite. Indiferent de modul în care alegi să evoluezi financiar, acest proces vine cu costuri, iar stabilirea unor așteptări corecte în familie este esențială pentru a evita deteriorarea relațiilor. Obiectivul tău ar trebui să fie găsirea unui echilibru între sacrificiul pentru un viitor mai bun și trăirea momentului prezent.
• Principala ta preocupare la Nivelul 6 nu ar trebui să fie acumularea de și mai multă avere, ci protejarea celei pe care o ai deja. Trebuie să ai de partea ta o echipă de experți.
• Aceasta va include profesioniști în domenii financiare, fiscale și de planificare succesorală. Fără astfel de experți în colțul tău, ai putea ajunge să comiți o greșeală financiară care te va costa mult mai mult decât ar fi costat consultanța respectivă.
• Pe măsură ce averea ta crește și devine mai dificil de gestionat, experții financiari pot aduce mai multă valoare. Această valoare se traduce prin luarea unor decizii mai bune și prin reducerea numărului de greșeli legate de bani.
• Asigură-te că ai o echipă juridică în care ai încredere și că acțiunile tale reduc la minimum riscul unor astfel de procese. Nu conduce niciodată sub influența alcoolului. Verifică dacă ai polițele de asigurare potrivite. Protejează-ți confidențialitatea.
• Găsirea unor modalități de a te bucura de banii tăi fără a te identifica cu aceștia ar trebui să fie obiectivul tău final. Astfel îți protejezi averea de tine însuți.
• Dacă credem că ceva este imposibil, este foarte probabil să renunțăm repede. Totuși, dacă suntem convinși că progresul este la îndemână, ne putem forța limitele mai mult decât ne-am imaginat vreodată.
• Dacă știi cât timp durează de obicei să urci pe scara bogăției, atunci te poți pregăti mental pentru călătoria care te așteaptă.
• Vârsta medie la Nivelul 1 este de 42 de ani. Deoarece Nivelul 1 este nivelul de bogăție implicit, este locul de unde încep mulți dintre noi. Din păcate, unii oameni nu reușesc niciodată să plece de aici. Deși vârsta este corelată pozitiv cu acumularea de avere, acest lucru este valabil doar ca medie.
• Gospodăria tipică de la Nivelul 4 (1 mil. USD – 10 mil. USD) nu este formată din persoane de treizeci sau patruzeci de ani, ci de șaizeci și doi de ani. Acest lucru înseamnă că jumătate dintre toți milionarii sunt mai tineri de această vârstă, iar jumătate sunt mai în vârstă.
• Scopul scării bogăției nu este să o urci cât mai repede posibil sau chiar să ajungi în vârf, ci să te bucuri de călătorie.
• Aproximativ 30% dintre gospodăriile care au pornit de la Nivelul 1 (sub 10.000 USD) au ajuns la Nivelul 2 (10.000 USD – 100.000 USD) după zece ani. În jur de 18% dintre gospodăriile care au început de la Nivelul 3 (100.000 USD – 1 mil. USD) au ajuns la Nivelul 4 (1 mil. USD – 10 mil. USD) după un deceniu.
• Majoritatea gospodăriilor rămân la același nivel de bogăție în timp. De exemplu, 46% dintre gospodăriile de la Nivelul 1 se află tot la Nivelul 1 un deceniu mai târziu, 38% dintre gospodăriile de la Nivelul 2 rămân la Nivelul 2 și așa mai departe. Nivelul de bogăție de la care pornesc cei mai mulți oameni va fi, cel mai probabil, nivelul la care se vor afla și zece ani mai târziu.
• 72% dintre gospodăriile de la Nivelul 3 tind să rămână la Nivelul 3 după zece ani. Același lucru este valabil și pentru Nivelul 4, unde 72% dintre gospodării rămân după un deceniu. Acest lucru sugerează că, odată ce ai ajuns la Nivelurile 3-4, poate fi dificil să mai pleci de acolo.
• 41% dintre gospodării au trecut de la Nivelul 5 la 4 pe parcursul unui deceniu, iar 23% dintre gospodării au trecut de la Nivelul 4 la 3.
• Gospodăriile de la Nivelul 1 au mai multe șanse să se afle la Nivelurile 3-4 după douăzeci de ani decât după zece ani. De asemenea, gospodăriile de la Nivelul 2 au mai multe șanse să ajungă la Nivelurile 3-4 după douăzeci de ani decât după zece ani.
• Gospodăriile care au început la Nivelul 2 și au rămas acolo douăzeci de ani mai târziu au înregistrat un câștig mediu de avere de 7.960 USD. Pentru cele care au început și au rămas la Nivelul 3, câștigul mediu a fost de 154.771 USD. Iar pentru cele care au început și au rămas la Nivelul 4, câștigul mediu de avere a fost de aproape 1,1 milioane USD. Acest lucru ilustrează modul în care multe gospodării continuă să acumuleze avere chiar dacă, din punct de vedere tehnic, nu urcă la un nivel superior de bogăție.
• Pe măsură ce dobândești mai multă avere, banii rezolvă din ce în ce mai puține dintre problemele tale. Multe dintre dificultățile cu care se confruntă cei de la Nivelul 1 pot fi soluționate cu bani. Totuși, multe dintre problemele celor de la Nivelul 6 nu pot fi rezolvate astfel.
• Deși mai mulți bani te-ar putea face să te simți mai bine cu privire la viața ta în ansamblu, aceștia nu te fac mai fericit în viața de zi cu zi odată ce ai câștigat peste 75.000 USD pe an.
• Nimeni nu este imun la nefericire, indiferent de câți bani are. Nefericirea scade pe măsură ce veniturile cresc, dar nu se mai înregistrează nicio scădere suplimentară dincolo de pragul de aproximativ 75.000 USD.
• Dacă ești sărac, mai mulți bani te vor face, probabil, mai fericit. Dacă ești fericit, mai mulți bani te vor face, probabil, și mai fericit. Dar dacă nu ești sărac și nici fericit, mai mulți bani nu vor schimba nimic.
• Nu cred că banii în sine îi fac pe oameni mai fericiți, ci ceea ce îți permit aceștia să faci. Cercetătorii au descoperit că persoanele care au cheltuit o parte mai mare din veniturile lor pentru alții au avut parte de o fericire mai mare.
• Deși există o corelație puternică între bani și fericire, nu cred că relația este una direct cauzală. Faptul că ai un zero în plus în contul bancar nu te va face să sari de bucurie în fiecare zi. Totuși, o avere mai mare îți poate transforma stilul de viață și modul în care poți influența viața celorlalți. De aici provine, cel mai probabil, surplusul de fericire.
• Dacă te afli la Nivelul 1 sau Nivelul 2, este foarte probabil ca mai mulți bani să te facă mai fericit. Dacă ești la Nivelul 3 sau peste, mai mulți bani te vor face, probabil, mai fericit doar dacă ești deja o persoană fericită. Dacă ești nefericit la Nivelurile 3-6, este puțin probabil ca banii în plus să reprezinte soluția.
• La început, mici creșteri ale averii duc la salturi mari în nivelul de fericire. Totuși, pe măsură ce averea ta crește, ai nevoie de salturi și mai mari pentru a obține același plus de fericire. Acest lucru explică de ce oferirea a 10.000 USD cuiva de la Nivelul 1 l-ar influența mult mai mult decât oferirea aceleiași sume de 10.000 USD cuiva de la Nivelul 6. Din păcate, cu cât ai mai mulți bani, cu atât ai nevoie de mai mulți pentru a-ți crește fericirea în continuare.
• Ceea ce sarea face pentru mâncare, banii fac pentru viața noastră. Fără bani, viața ar fi fadă și limitată. Totuși, chiar și o cantitate mică de bani poate face viața mult mai plăcută.
• La fel cum sarea poate îmbunătăți gustul mâncării, banii pot eleva multe experiențe de viață, însă există o limită. Concentrarea excesivă asupra laturii financiare poate distruge alte aspecte ale existenței, exact așa cum prea multă sare strică un preparat reușit. În plus, banii în sine, la fel ca sarea consumată simplă, nu oferă satisfacție. Dacă ai resurse financiare, dar îți lipsesc prietenii, familia, sănătatea, timpul sau un scop clar, utilitatea lor dispare. Este ca și cum ai avea o farfurie plină cu sare, dar nimic de mâncare lângă ea.
• Bogăția socială se bazează pe calitatea relațiilor tale. Aceasta include legăturile cu partenerul, familia, prietenii, colegii și comunitatea extinsă. Cu cât aceste relații sunt mai puternice, cu atât bogăția ta socială este mai mare.
• Odată ce ai patru prieteni apropiați, adăugarea altora noi nu mai are un „efect benefic substanțial” asupra reducerii singurătății, depresiei, stresului sau anxietății.
• Relațiile negative sunt precum gripa. Uiți că există atunci când nu te afectează, însă devin epuizante și îți consumă toată energia atunci când sunt prezente. Găsirea unor modalități de a ieși din astfel de relații va face minuni pentru starea ta de bine.
• Cuplurile cu o bogăție financiară mai mare au fost mai puțin predispuse să divorțeze decât cuplurile cu o bogăție financiară mai mică.
• Trecerea de la Nivelul 1 la Nivelul 2 oferă o scădere a riscului de divorț la fel de mare ca trecerea de la Nivelul 2 la Nivelul 3.
• Munca poate fi unul dintre cele mai împlinitoare și importante aspecte ale existenței. Este modul prin care ne susținem pe noi înșine și pe cei dragi. Pentru mulți dintre noi, reprezintă o parte crucială a identității noastre. Munca este felul în care ne raportăm la lume și ne integrăm în societate. De asemenea, aceasta poate oferi un sentiment de realizare, un scop și apartenența la o comunitate.
• Scopul muncii ar trebui să fie găsirea unui sens în ceea ce faci. Atunci când ești plătit pentru a contribui foarte puțin, ajungi să renunți la unul dintre cele mai importante lucruri din viața ta: scopul.
• Cei care se pot pensiona din cariera lor principală, dar găsesc apoi o altă formă de muncă, sunt cei mai fericiți și suferă cel mai puțin de depresie.
• Dacă te confrunți cu o stare de îngrijorare cronică, găsirea unor modalități de relaxare va fi esențială pentru a-ți păstra intactă bogăția mentală. Studiile arată că exercițiile fizice, somnul, meditația, yoga, precum și diverse tehnici de mindfulness pot ajuta la reducerea stresului.
• Statutul tău perceput nu trebuie să se bazeze pe bani sau pe realizările din carieră. Poți găsi recunoaștere și stimă de sine în multe alte domenii ale vieții.
• Realizarea a ceva ce are legătură cu banii îți poate spori bogăția mentală, dar nu banii sunt cei care contează, ci ceea ce ai realizat.
• Dacă ai fost vreodată bolnav sau rănit, atunci știi cât de epuizant poate fi să nu te simți sănătos. Într-o zi te bucuri de viață, iar în următoarea nu te mai poți bucura de aproape nimic. De fiecare dată când sunt într-o astfel de situație, tot ce pot să mă gândesc este la ce aș renunța doar pentru a mă simți bine din nou. De aceea, bogăția noastră fizică este atât de importantă pentru toate celelalte tipuri de bogăție.
• Dovezile indică patru piloni cheie ai bogăției fizice: somnul, nutriția, forța și condiția cardiorespiratorie.
• Bogăția timpului reprezintă capacitatea de a-ți cheltui timpul așa cum dorești. Din păcate, majoritatea oamenilor sunt limitați în această privință deoarece trebuie să muncească pentru a supraviețui. Ei nu pot face ceea ce vor atunci când vor, altfel nu și-ar putea permite hrana și adăpostul. Acesta a fost modul implicit de viață pentru majoritatea oamenilor de-a lungul timpurilor.
• Deși capacitatea de a face ceea ce vrei tot timpul poate părea atractivă la prima vedere, dacă nu știi ce să faci cu timpul tău, acest lucru poate duce la o criză existențială.
• Deși posibilitatea de a face ce vrei tot timpul poate părea atractivă la suprafață, dacă nu știi ce să faci cu timpul tău, acest lucru poate duce la o criză existențială.
• Cu cât viața ta se învârte mai mult în jurul muncii, cu atât mai mare va fi șocul pensionării. Este ca și cum ai avea un portofoliu care nu este diversificat și abia când locul de muncă dispare te confrunți cu realitatea. Poate fi ca și cum ai cădea în gol.
• Nu faptul că avem puțin timp de trăit este problema, ci faptul că pierdem mult din el. Viața este destul de lungă și ne-a fost oferită o cantitate suficient de generoasă pentru cele mai înalte realizări, dacă totul ar fi bine investit.
• Măsura reală a bogăției timpului nu constă în cantitatea de timp liber pe care o ai, ci în cât de mult din acesta este dedicat activităților pe care le consideri valoroase. Poți alege să petreci acest timp cu prietenii și familia, să te ocupi de sănătatea ta mentală și fizică sau să realizezi ceva important în carieră. Indiferent de alegere, fii intenționat cu timpul tău, deoarece este singurul tip de bogăție pe care nu îl vei mai putea suplimenta niciodată.
• Dacă simți că ai nevoie de 20 de milioane de dolari, te vei simți întotdeauna mai sărac decât cineva care are 100.000 de dolari, dar simte că are nevoie doar de 50.000 de dolari. O viață bogată nu este un număr, ci un sentiment. Iar sursa din care derivi acest sentiment depinde doar de tine.
• Bogăția ta financiară este un multiplicator pentru toate celelalte tipuri de bogăție pe care le deții. Dacă nu ai alte forme de bogăție, banii nu vor face nicio diferență. La urma urmei, orice număr înmulțit cu zero rămâne tot zero. Trebuie să fii atent la celelalte tipuri de bogăție din viața ta. Doar așa te poți asigura că ascensiunea pe scara bogăției va fi meritat cu adevărat efortul.
• Scopul scării bogăției este de a lua lumea complicată a finanțelor și de a oferi un cadru simplu prin care să o privim. Este concepută ca o soluție facilă pentru una dintre cele mai complexe probleme din viața noastră: banii.
• Tocmai de aceea, fiecare nivel al bogăției are un singur element central asupra căruia trebuie să te concentrezi dacă vrei să continui să urci. La Nivelul 1, acesta este siguranța. La Nivelul 2, este educația. La Nivelul 3, este investiția. La Nivelul 4, este deschiderea unei afaceri. La Nivelul 5, este scalarea unei afaceri. Iar la Nivelul 6, este protejarea averii.

Idei culese din carte de Sorin Scorțan

Articole inspirate din postările lui Nick Maggiulli:

• Cum se modifică alocarea din portofoliu în funcție de vârstă
• Vanguard, BlackRock și State Street conduc lumea?
• Scara Averii: Strategia corectă pentru fiecare treaptă a vieții tale financiare